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陕西师范大学《商业银行信贷管理Ⅱ》209011作业题库

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商业银行信贷管理
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商业银行信贷管理Ⅱ作业一、单选题1、押汇业务的描述以下哪项是不正确的?( )A、远期进口信用证和进口押汇的风险相当B、远期信用证出口押汇和D/A押汇对应的承兑人不同,因此风险也不同C、通常信用证项下出口押汇的风险远远小于进口押汇D、出口T/T押汇属于高风险业务,一般银行要求控制货权2、对保理和福费廷业务的描述以下哪项是不正确的?( )A、保理通常适用于D/A和O/A结算方式,而福费廷通常适用于要求汇票的远期信用证结算方式;B、保理业务通常是180天以内的短期融资,福费廷业务通常是180天以上中期融资C、通常保理融资金额不超过核准发票金额的80%,福费廷融资金额是100%的货款融资。D、保理和福费廷业务对出口商来说,可以提前收汇核销和申请退税。3、对信用证特点描述以下哪项是不正确的?( )A、信用证是以银行信用作出付款保证,因此开证行负有第一性付款责任。B、信用证是独立于销售合同的契约,因此信用证业务的一切当事人只受信用证条款的约束。C、信用证处理的是单据而非货物,因此对货物实际情况、单据的真伪银行概不负责。D、信用证具有银行付款的承诺,因此出口商收到信用证后可作为质押品向银行融资。4、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向( )办理出质手续。A、发行股票的公司 B、工商局 C、证券登记机构 D、证券公司5、下面关于企业财务指标分析的判断错误的是( )A、应付帐款周转天数越长,企业自然融资能力越强。B、资产负债率越低,企业债务偿还的稳定性越好。C、存货周转天数越少,成本费用越高。D、资产利润率越高,企业获利能力越强。6、属于商业银行主动型负债的是( ) A.储蓄存款 B.企业存款 C.贴现 D.再贴现7、关于我国储蓄存款原则说法正确的是(   )A.居民可以不受银行规定约束自由取款B.居民可以自由选择存款银行C.存款利率必须高于通货膨胀率D.存款银行无条件对储户信息保密8、银行资金成本率等于(   )A. 利息成本/吸收的存款 x 100%B. 营业成本/吸收的存款 x 100%C. (利息成本+营业成本)/吸收的存款 x 100%D. (利息成本+营业成本)/(吸收的存款-存款准备金) x 100%9、发行人不通过承销商直接发行金融债券的发行方式是(   )A.私募发行B.公募发行C.直接发行D.间接发行10、下列贸易融资业务品种在性质和风险度上最接近的一组是( )A. 信用证项下出口押汇与打包贷款 B、出口押汇与福费廷C、假远期信用证与进口押汇D、提货担保和D/P押汇11、押汇业务的描述以下哪项是不正确的?( )A、远期进口信用证和进口押汇的风险相当B、远期信用证出口押汇和D/A押汇对应的承兑人不同,因此风险也不同C、通常信用证项下出口押汇的风险远远小于进口押汇D、出口T/T押汇属于高风险业务,一般银行要求控制货权12、金融机构有下列行为之一,由中国人民银行给予警告并责令改正,处以一万元以上二万元以下罚款:( )A、金融机构遗失借款人贷款卡 ;B、金融机构查验借款人贷款卡超过五个工作日;C、错误登记上报或对错误登记上报内容未及时修改;D、登记、上报虚假信息。13、一般来说,回购协议的主要对象是( )A.政府债券B.企业债券C.股票D.证券投资基金14、商业银行和其他金融机构必须及时、足额地向中央银行缴存( )A.利润B.利息C.呆帐准备金D.存款准备金15、统一印制并发放贷款卡的机构是( )A.中国人民银行B.商业银行C.政策性银行D.各级政府16、决定企业流动资金贷款偿还能力最主要的因素为( )A、现金流量 B、利润率 C、利润 D、净资产17、为办理日常转账结算和现金收付,单位应开立( )A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户18、出口买方信贷中提供融资的是( )A.进口商B.出口商C.进口方银行D.出口方银行19、按照我国商业银行资产负债比例管理规定,人民币存贷款比例应小于等于( )A.70%B.75%C.80%D.85%20、在银团贷款中,具体负责组织安排银团的银行称为(   )A.牵头行B.安排行C.经理行D.代理行21、商业银行根据贷款的内在损失程度,按不同比例提取的准备金称为(   )A.一般呆账准备金B.专项呆账准备金C.特别呆账准备金D.普通呆账准备金22、根据现行的贷款五级分类,贷款损失的可能性(   )A.关注类大于次级类B.次级类大于可疑类C.可疑类大于损失类D.可疑类大于关注类23、客户经理制是银行经营理念(   )A.从“以产品为导向”向“以客户为导向”转变的结果B.从“以市场为导向”向“以产品为导向”转变的结果C.从“以客户为导向”向“以产品为导向”转变的结果D.从“以服务为导向”向“以产品为导向”转变的结果24、我国商业银行最主要的资产项目是(   )A.各项贷款   B.准备金存款  C.同业拆放   D.证券投资25、我国《担保法》规定,质押分为动产质押和( ) A.股票质押 B.债券质押 C.保单质押 D.权利质押 26、信贷资金最基本的特征在于( ) A.两权分离,到期还本付息 B.有约定期限 C.无偿使用 D.无约定期限 27、对借款企业进行财务分析的核心,是评价借款企业的( ) A.偿债能力 B.盈利能力 C.营运能力 D.融资能力28、中长期贷款项目评估的核心是( ) A.贷款项目建设必要性评估 B.贷款项目建设条件评估 C.贷款项目财务评估 D.贷款项目工艺技术评估29、汇票承兑的方式包括一般承兑和( ) A.无条件承兑 B.保留承兑 C.部分承兑 D.改期承兑 30、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时,资金缺口为( )A零 B负值 C正值 D不确定31、世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是( )A单一银行制 B分支银行制 C连锁银行制 D集团银行制32、商业银行灵活调度头寸的最主要渠道是( )A再贷款 B同业拆借 C证券回购 D再贴现33、在利率互换交易中,交易双方在约定的一段时间内交换的是( )A资产 B本金 C负债 D利息34、商业银行的被动负债是( )A发行债券 B吸收存款 C同业拆借 D向中央银行借款35、客账抵押是指借款人以( )作为抵押品向银行申请的贷款。A客户的财产 B应收账款 C客户伪账户 D客户的信誉36、下面是几组银行资产按流动性高低为标准的排序,其中正确的是( )A现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债B现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债C现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借D现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借37、交易对象无力履约的风险被称为商业银行的( )A信用风险 B转移风险 C声誉风险 D法律风险38、备用信用证属于商业银行( )类的表外业务。A资产证券化 B承诺类表外业务C与利率和汇率有关的或有项目 D担保或类似的或有负债39、不属于商业银行一级储备的是( )A短期证券 B库存现金 C在中央银行的存款 D同业存款40、 按照贷款五级分类法,当借款人处于停产、半停产状态时,该笔贷款应属于 ( )A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款41、 引起商业银行流动性需求增加的因素是( )。A.发行新股 B.客户偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金42、 强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论,被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论 C.资产管理理论D.商业贷款理论43. 关于回购协议,说法正确的是( )A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券  B.回购协议利率较高C. 回购协议不存在违约风险  D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债44.银行信贷风险形成的外部原因是( )和企业资金不足。A.市场风险B.经济不景气 C.抵押物质量不高D.企业亏损45. 《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 ( )。A.100%  B.50% C . 20% D.0% 46. 银行在进行盈利资产定价时,最适宜选用的负债成本分析方法是( )A.历史加权平均成本法 B.单一资金的边际成本分析法 C.加权平均边际成本分析法 D.有关成本法47. 某商业银行持有票面价值为100元的5年期债券,票面利息为10元,银行购入该债券的价格为90元,则当期收益率等于( ) A.10%B.11% C.12% D.13%48. 规模较小,资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用( )A.进取型原则 B.保守性原则 C.安全性原则D.成本最低原则49. 打包贷款是指(  )A.出口地银行向进口商提供的短期资金融通 B.出口地银行向出口商提供的短期资金融通C.进口地银行向出口商提供的短期资金融通 D.进口地银行向进口商提供的短期资金融通50. 银行的利润总额等于(  )A.营业利润+投资收益+营业外收入 B.营业利润+投资收益-营业外收入C.营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出 D.营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出51. 我国商业银行的组织形式是(  )A.单一银行制B.连锁银行制 C.分行制 D.银行持股公司制52. 根据《巴塞尔协议》要求,二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的( )。 A.30% B.40% C.50%D.60%53. 关于证券投资收益曲线,说法错误的是( )。A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜 D.信用级别最高的国库券,其收益曲线与横轴平行54. 当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时,利率敏感性缺口为( )。A.零B.负值 C.正值 D.不确定55. 反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是(  )。A.存款资产比率B.短期可销售证券与总资产的比率 C.资本风险比率D.备付金比率56.下列可以作为商业银行信誉基本保证的是(  )。A.固定资产B.准备金 C.备付金 D.现金资产57. 以支付命令书取代支票,并可以自由转让流通的活期存款账户是(  )。A.ATS B.MMDA C.CDs D.NOWS 58. 代理融通业务中,商业银行作为代理人代为收取(  )。A.应付账款 B.应收账款 C.各类资本 D.预收货款59. 商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于( )。A.金融市场B.中央银行 C.商业银行D.商业银行与中央银行协商60、确定银行贷款对象问题,实质上就是确定( )。 A. 贷款的投向 B. 贷款的结构 C. 贷款的额度 D. 贷款的风险 61、同业拆借对商业银行来讲( )A. 是一项资产业务B. 是一项负债业务C. 既是负债业务,又是资产业务D. 既非负债业务,又非资产业务62、按现行规定,银行短期贷款与中长期贷款的分界线是( )。A. 6个月 B. 1年 C. 2年 D. 3年63、商业银行的贷款原则是( )。A.安全性原则 政策性原则 盈利性原则B. 安全性原则 流动性原则 盈利性原则C. 安全性原则 偿还性原则 盈利性原则D. 安全性原则 周转性原则 偿还性原则64. 外汇流动资金贷款期限一般不超过( )A. 1年B. 3年C. 2年D. 5年65. 企业的“负债净值比率”是指( )A. 负债总额与资本净值的比率B. 负债净值与资本总额的比率C. 负债总额与资产净值的比率D. 负债净值与资产净值的比率66. 关于短期贷款,以下表述中错误的是( )A. 期限短B. 流动性强C. 风险性小D. 收益性高67. 政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的( )A. 定向性B. 保本性C. 盈利性D. 偿还性68. 作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险,而抵押财产保险的第一受益人是( )A. 保险人B. 抵押人C. 抵押权人D. 被保险人69. 企业被有偿转让时,对其已设立抵押权或其他担保权的财产( )A. 不得转让B. 可以转让C. 以其转让收入按一定程序和比例清肠贷款债务D. 在转让后将贷款的债务人转为受让方70. 计算企业资产周转率的公式是( )A. 销售净额/资产总额B. 资产总额/销售净额C. 销售总额/资产总额D. 资产总额/销售总额71.对同意展期的外汇贷款利率,如展期后的贷款期限超过原贷款期限的利率档次,则按照( )执行。A. 原贷款利率B. 高的年限档次利率C. 原贷款利率与高的年限档次利率的算数平均利率D. 原贷款利率与高的年限档次利率的加权平均利率72. 以下不属于贸易融资贷款主要形式的是( )A. 信用证B. 保理C. 贷款承诺D. 福费廷73. 信贷活动的基础是( )A. 偿还B. 付息C. 信用D. 还本74. 存款人因借款或其他结算需要,在基本帐户开户银行以外的银行营业机构开立的银行账户是( )A. 基本存款帐户B. 一般存款帐户C. 临时存款帐户D. 专用存款帐户75. 贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时,展期贷款( )A. 在借贷期内执行原利率B. 从次年1月1日起执行新利率C. 从展期之日起执行新利率D. 从展期次月1日起执行新利率76. 总行对管辖行只授予贷款批准权和财务管理权,这种授权称为( )A. 口头授权B. 授权书授权C. 全部授权D. 部分授权77. 根据《担保法》的规定,抵押人、出质人( )A. 既可以是借款人,也可以是第三人B. 只能是借款人C. 只能是第三人D. 只能是贷款人78. 导致商业银行降低抵押率的因素有( )A. 贷款期限短B. 抵押人资信好C. 抵押物易变现D. 贷款项目风险大79. 贷款项目评估和项目可行性之间的联系是( )A. 目的相同B. 出发点相同C. 研究的范围和侧重点相同D. 发生的时间相同80. 相对于大型企业贷款,中小企业贷款( )A. 数额大B. 期限长C. 风险小D. 单位成本较高81. 商业银行信贷营销的出发点和归宿是( )A. 客户B. 效益C. 利润D. 资金安全82. 与其它个人消费贷款相比,个人住房贷款( )A.金额小B. 期限短C. 一般以住房产权作为抵押D. 风险受房地产市场影响小83. 目前我国国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种( )A. 信用贷款B. 质押贷款C. 抵押贷款D. 贴现贷款84. 由于银行内部控制不严等导致操作失误,从而造成银行贷款损失的风险是( )A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 流动性风险85. 借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失,这类贷款是( )A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款86. 在贷款风险分类的基础上,根据各类贷款的内在损失程度,按不同比例提取的呆帐准备金是( )A. 一般呆帐准备进B.普通呆帐准备金C. 特别呆帐准备金D. 专项呆帐准备金87. 我国商业银行最主要的负债项目是 ( )A. 各项存款B. 各项贷款C. 中央银行借款D. 同业拆借88. 属于经营活动现金流的项目是( )A. 处置固定资产收回的现金净额B. 偿付债务支付的现金C. 支付的各项税费D. 收回投资收到的现金89. 银行资金成本率等于(   )A. 利息成本/吸收的存款 x 100%B. 营业成本/吸收的存款 x 100%C. (利息成本+营业成本)/吸收的存款 x 100%D. (利息成本+营业成本)/(吸收的存款-存款准备金) x 100%二、多选题1、票据贴现(     )A.是一种票据行为B.是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通C.仅仅是一种票据买卖行为D.是商业银行的一种资产业务E.是一种债权债务关系的转移2、与传统银行贷款相比,项目融资的特点有(     )A.项目导向B.无限追索权C.风险分担D.表外融资E.融资成本较高3、银行信贷营销的微观环境包括(     )A.客户环境B.科学技术环境C.竞争者环境D.银行内部环境E.社会文化环境4、出口买方信贷项下的费用主要包括(     )A.承担费B.管理费C.评估费D.公证费E.出口信用保险费5、贷款风险按性质可分为( )A. 信用风险 B. 利率风险 C. 静态风险 D. 动态风险 E. 政策风险6、银行信贷的宏观决策包括( )A. 信贷总规模决策 B. 贷款投向决策 C. 贷款期限决策 D. 贷款条件决策 E. 利率决策7、银行进行贷款项目总评估要坚持的原则有( )A. 定向性 B. 科学性 C. 客观性 D. 全局性 E. 计划性8、反映企业负债程度的财务指标有( )A. 流动比率 B.速动比率 C. 负债比率 D. 负债净值比率 E. 资产周转率9、抵押物的处分方式有( )A. 拍卖 B. 兑现 C. 清偿 D. 清算 E. 转让10、银行预测企业发展前景时应分析的因素有,企业是否( )A. 有切实可行的发展规划B. 进行了短期金融资产的投资C. 注重人才开发D. 有好的产品市场E. 对固定资产进行了全额投保11、次级类贷款的基本特征有哪些?( )A.还款能力出现明显问题 B.无论采取何种措施仍无法足额偿还本息C.可能会有一定程度的损失 D.肯定会有一定程度的损失12、贷款结构调整与规模控制的关系是( )A. 控制规模是调整贷款结构的前提B. 控制规模与调整贷款结构互不影响C. 贷款规模失控必然到孩子贷款结构扭曲D. 贷款结构的优化配置是控制贷款规模的基础13、影响银行贷款抵押率的因素有( )A. 抵押人资信状况 B. 抵押物品种C. 贷款风险 D. 贷款期限 E. 贷款方式14、汇票到期被拒绝付款的,持票人可以对( ) 行使追索权。A.背书人 B.出票人 C.委托收款银行 D.汇票的其他债务人15、哪些财产不得抵押( )A.国有土地使用权;B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;C.所有权、使用权不明或者有争议的财产;D.依法被查封、扣押、监管的财产。16、我国《担保法》规定,可以办理权利质押的是(     )A.汇票B.存货C.支票D.存款单E.股票17、根据《贷款通则》规定,贷款期限是根据( )确定的。A.借款人生产经营周期和银行头寸情况B.借款人还款能力和保证人还款能力C.借款人生产经营周期D.借款人还款能力E.贷款人资金供给能力18、下列各种情况属于风险较大的是( )。A.企业的固定成本在总成本中的比重大B.企业产品具有独特性C.与经济周期变化的相关程度低D.对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱E.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高19、下列关于项目贷款表述正确的有( )。A.项目公司作为单独的法人实体而建立,不受项目发起人的现有资产规模限制,因而对发起人本身的信用能力影响较小B.其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流C.追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流,还可追索项目发起人D.第三方(供应商、政府机构)的承诺是信贷支持的重要部分E.项目贷款计算财务净现值时所采用的折现率为基准收益率20、根据谨慎会计政策,股份有限公司对下列( )项资产应提取减值准备A.短期投资 B.长期投资 C.存货 D.应收款项 E.递延资产21、子公司与少数股东之间发生的现金流入流出影响到整体企业集团的现金流量增减变动,应在合并现金流量表中给予反映,这些现金流入流出的经济业务包括( )A.少数股东对子公司增加权益性投资 B.少数股东依法从子公司中抽回权益性投资C.子公司向其少数股东支付现金股利 D.少数股东向子公司购买产品E.子公司向少数股东出售产品22、客户若有下列情况,我行一般不接受其申请流动资金贷款( )A.连续三年亏损,或连续三年经营现金净流量为负;B.提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告;C.违反国家规定骗取、套取贷款,用借贷等行为以牟取非法收入的;D.项目才投产生产 E.企业今年出现亏损23、依《中华人民共和国担保法》设定的担保,按方式有( )。A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置 24、以下属于所有者权益的有( )。A.实收资本(股本) B.盈余公积C.净利润 D.未分配利润25、借款人活动应该受到下列限制( )。A.用贷款从事股本权益性投资B.用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营C.套取贷款用于借贷牟取非法收入D.没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务26、在银行发放信用贷款限制性的规定中,限制的发放对象为关系人,那么什么是关系人呢?以下理解正确的是( )。A.关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B.关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C.关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D.关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织三、判断题1、保证抵押物足值的关键是对抵押物的价值进行准确评估。( )2、只有当贷款的风险增大到一定程度,产生了潜在缺陷,才能归为次级类。( )3、采用最高额抵押方式的,抵押贷款到期后,如需再次发放贷款,授信经营部门可不必须对抵押物进行再次实地核查,确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响银行债权的情况。( )4、借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。( )5、贷款新规的基本信贷流程是:贷款申请、受理和调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付等七个流程。( )6、保证分为一般保证和连带责任保证。( )7、因合并而解散的公司,其债权债务由合并后存续的公司或新设立的公司承继。( )8、考虑到地方融资平台对当地经济发展的贡献,各银行业金融机构在保证贷款最低风险的前提下,可适当降低融资平台公司贷款的风险权重。( )9、我行规定最高额抵押循环贷款不得办理展期和借新还旧,个人客户贷款不得借新还旧,固定资产贷款不能办理借新还旧。( )10、消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。( )11、个人贷款的展期一律不得超过原贷款期限。( )12、贷款人应根据审贷分离、分级审批的原则,建立规范的流动资金评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的独立性。( )13、以依法取得的国有土地的房屋抵押的,该房屋占用范围内国有土地使用权同时抵押。 ( )14、为客户办理保证等表外信贷业务不影响我行资产负债项目,因此不视为我行对客户的授信。( )15、客户可将所支用的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。 ( )16、在贷前进行资信调查工作中,收集和审查客户的财务信息不仅要针对客户的财务报表,还要收集分析客户关于财务报表的编报说明或财务报告,以了解客户财务报表编制的依据、方法和最新变化情况。 ( )17、我行规定不得发放异地的第三人提供的保证担保贷款。( )18、人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中,应当依照《中华人民共和国合同法》第二百八十六条的规定,认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。( )19、票据贴现的贴现期限最长不得超过六个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。( )20、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的,流动资金的资产转换周期应由存货周转期与应付账款周转期之和组成。( )21、乡(镇)村企业土地使用权经登记部门登记后,可以单独抵押作为贷款的担保。( )第 16 页 共 16 页
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